Το ΔΝΤ Δημοσιεύει Πολυετές Σχέδιο Για Την Εφαρμογή Των CBDCs- Θα Σημάνει Το Τέλος Της Οικονομικής Μας Ελευθερίας Και Αυτονομίας
Μετάφραση: Απολλόδωρος
30 Απριλίου 2023 | Rhoda Wilson | Διαβάστε το εδώ
Στις 10 Απριλίου, το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο ("ΔΝΤ") δημοσίευσε την ‘IMF Approach to Central Bank Digital Currency Capacity Development’ (“Προσέγγιση του ΔΝΤ για την ανάπτυξη των ικανοτήτων των κεντρικών τραπεζών σε ψηφιακά νομίσματα"). Περιγράφει την πολυετή στρατηγική του ΔΝΤ για την παροχή βοήθειας στην ανάπτυξη ψηφιακών νομισμάτων κεντρικών τραπεζών ("CBDC"), συμπεριλαμβανομένης της ανάπτυξης ενός ζωντανού "Εγχειριδίου CBDC" για τις νομισματικές αρχές που πρέπει να ακολουθήσουν.
Καθώς αναπτύσσεται και περιλαμβάνει περισσότερες λεπτομέρειες, τα κεφάλαια 8-11 θα μας ενδιαφέρουν ιδιαίτερα, καθώς σχετίζονται με τον κεντρικό έλεγχο της ζωής μας με τη χρήση CBDCs, για τον οποίο εμείς, οι καταναλωτές, ανησυχούμε περισσότερο.
Το κεφάλαιο 8, για παράδειγμα, "θα προσδιορίσει τις επιλογές σχεδιασμού, όπως το μοντέλο λειτουργίας, τα όρια στην κατοχή, τη δυνατότητα προγραμματισμού, την τοκοφορία και τον βαθμό συγκεντρωτισμού". Και το Κεφάλαιο 11 "θα εξετάσει το συμβιβασμό μεταξύ της χρήσης δεδομένων και της προστασίας της ιδιωτικής ζωής", συμπεριλαμβανομένου του "ποια δεδομένα παράγονται από τις συναλλαγές CBDC και ποια ιδρύματα μπορεί να έχουν πρόσβαση σε αυτά".
Προγραμματιζόμενο χρήμα και Προγραμματισιμότητα
Το προγραμματιζόμενο χρήμα δεν φαίνεται να έχει σαφή ορισμό.
Την περασμένη εβδομάδα, ο αναπληρωτής διευθυντής του Τμήματος Νομισματικών και Κεφαλαιαγορών του ΔΝΤ, Dong He, αναφέρθηκε εν συντομία σε σεμινάριο για τα CBDCs στην προγραμματισιμότητα των CBDCs. "Μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως δημοσιονομικό εργαλείο, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για το Διαδίκτυο των πραγμάτων". Αλλά δεν υπεισέρχεται σε λεπτομέρειες ως προς το τι σημαίνει "προγραμματισιμότητα" ή τι επιπτώσεις έχει στους καταναλωτές.
Παρακολουθήστε την παρουσίαση του He στο ‘Asia Pacific Regional Seminar on Central Bank Digital Currency’ ("Περιφερειακό σεμινάριο Ασίας-Ειρηνικού για το ψηφιακό νόμισμα των κεντρικών τραπεζών") από τη χρονοσφραγίδα 12:54 στο βίντεο ΕΔΩ.
Ο Alexander Lee της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ έγραψε τον Ιούνιο του 2021, ο όρος "προγραμματιζόμενο χρήμα" παραμένει ασαφής. Ο Lee κάνει διάκριση μεταξύ του "προγραμματιζόμενου χρήματος" και της "προγραμματισιμότητας". Ορίζει την "προγραμματισιμότητα" ως τον "μηχανισμό για τον καθορισμό της αυτοματοποιημένης συμπεριφοράς μιας ψηφιακής μορφής χρήματος μέσω ενός προγράμματος υπολογιστή". Και προσδιορίζει δύο συστατικά στοιχεία του "προγραμματιζόμενου χρήματος": μια ψηφιακή μορφή χρήματος και την προγραμματισιμότητα. Ωστόσο, ο Lee προειδοποιεί: "Δεν είναι σαφές αν αυτά τα συστατικά στοιχεία από μόνα τους επαρκούν για έναν ορισμό, δεδομένου ότι διάφοροι συνδυασμοί παρόμοιας τεχνολογίας για την αυτοματοποίηση των πληρωμών υπάρχουν εδώ και δεκαετίες".
Έχουν διατυπωθεί πολλοί ισχυρισμοί, για παράδειγμα σε έκθεση της Deutsche Bundesbank, ότι η προσθήκη προγραμματιμότητας σε ένα CBDC θα μπορούσε να επιφέρει πληθώρα οικονομικών οφελών. Ωστόσο, σημειώνει το The FinReg Blog, πολλά από τα ισχυριζόμενα οφέλη είτε υπάρχουν ήδη είτε θα μπορούσαν να αναπτυχθούν στο πλαίσιο υφιστάμενων συστημάτων.
Το Κέντρο SEACEN περιέγραψε το προγραμματιζόμενο χρήμα ως χρήμα με περιορισμούς. "Φαίνεται να βασίζεται στην ιδέα ότι εφόσον το χρήμα είναι ήδη ψηφιακό και υπάρχει ως αρχείο σε υπολογιστές σε εμπορικές ή/και κεντρικές τράπεζες, τότε είναι προγραμματιζόμενο". Μπορείτε να έχετε προγραμματιζόμενο χρήμα κεντρικών τραπεζών, προγραμματιζόμενο χρήμα εμπορικών τραπεζών, προγραμματιζόμενο ηλεκτρονικό χρήμα (που μερικές φορές ονομάζεται stablecoins) και προγραμματιζόμενο οποιοδήποτε είδος χρήματος.
Το Covid-19 και η επακόλουθη άνευ προηγουμένου οικονομική τόνωση φαίνεται να έχουν δημιουργήσει μια μίνι δύναμη προς το προγραμματιζόμενο χρήμα. Όπως προαναφέρθηκε, το προγραμματιζόμενο χρήμα είναι χρήμα με περιορισμούς. Μια αναλογία είναι τα κουπόνια τροφίμων, όπου στους δικαιούχους δίνονται κουπόνια, το ισοδύναμο των χρημάτων, τα οποία μπορούν να δαπανηθούν μόνο για τρόφιμα - όχι για αλκοόλ, στοιχήματα σε άλογα, λαχεία ή οτιδήποτε άλλο. Στη σύγχρονη μορφή τους, αυτά τα "κουπόνια τροφίμων" είναι ψηφιοποιημένα κουπόνια που συναλλάσσονται σε μια πλατφόρμα blockchain με έξυπνες συμβάσεις.
Προγραμματιζόμενο χρήμα και CBDC, Κέντρο SEACEN, 7 Δεκεμβρίου 2020
Το Finextra εντόπισε τους κινδύνους των CBDCs και τόνισε τους κινδύνους από τη σύνδεση των CBDCs με τις ψηφιακές ταυτότητες:
Τα CBDC ενέχουν έναν συνδυασμό κινδύνων για τους καταναλωτές - χρηματοοικονομικών, οικονομικών και ανθρώπινων δικαιωμάτων, οι οποίοι είναι δυνητικά σοβαροί εάν ένα CBDC έχει σχεδιαστεί κακώς ή με κακή πρόθεση.
Κίνδυνοι για τα ανθρώπινα δικαιώματα
Εάν σχεδιαστούν ακατάλληλα, τα CBDC έχουν τη δυνατότητα να χρησιμοποιηθούν ως εργαλεία επιτήρησης και ελέγχου από τις κυβερνήσεις. Κάθε συναλλαγή μπορεί να καταγραφεί και κάθε αρχή με πρόσβαση στο βιβλίο CBDC μπορεί να δει όλες τις συναλλαγές. Θα μπορούσαν επίσης να ελέγχουν τα άτομα μέσω του βιβλίου - όπως να βάζουν ημερομηνίες λήξης στο CBDC τους, να περιορίζουν το ποσό που μπορούν να κατέχουν, να διαφοροποιούν τα επιτόκια και τις τιμές ανάλογα με το ποιος είναι, να εμποδίζουν τις αγορές και να αφαιρούν αυτόματα τα πρόστιμα.
Ο συνδυασμός ψηφιακής ταυτότητας και CBDC αποτελεί επίσης μεγάλο κίνδυνο. Η πρόσβαση και η διευθυνσιοδότηση είναι απαραίτητες για τις ψηφιακές πληρωμές, αλλά αυτές είναι διαφορετικές από την ψηφιακή ταυτότητα. Σε έναν κόσμο προγραμματιζόμενου χρήματος, η ψηφιακή ταυτότητα μπορεί να ξεπεράσει την απλή δυνατότητα πρόσβασης στα κεφάλαιά σας. Η χρήση αυτών των κεφαλαίων μπορεί να εξαρτάται από τα χαρακτηριστικά της ψηφιακής σας ταυτότητας. Εάν τα κεφάλαια αυτά βρίσκονται σε CBDC, τότε η κεντρική τράπεζα και, κατ' επέκταση, η κυβέρνηση μπορούν να ελέγχουν άμεσα τον τρόπο με τον οποίο ξοδεύετε και λαμβάνετε χρήματα.
Να είστε επιφυλακτικοί με όσους υποστηρίζουν τη σύνδεση της ψηφιακής ταυτότητας με το CBDC - ενώ η ψηφιακή ταυτότητα είναι απαραίτητη για την ανεύρεση απατεώνων, ξεπλυτών χρήματος και άλλων εγκληματιών, δεν υπάρχει κανένας νομισματικός λόγος να συνδυαστεί το CBDC με την ψηφιακή ταυτότητα.
The Risks to Society of Central Bank Digital Currencies, 17 Ιανουαρίου 2022
Ωστόσο, η σύνδεση των CBDCs με τις ψηφιακές ταυτότητες φαίνεται να είναι ακριβώς αυτό που προτείνουν οι κεντρικοί τραπεζίτες.
Σύνδεση των CBDCs με Ψηφιακές Ταυτότητες
Στις 27 Σεπτεμβρίου, η κεντρική τράπεζα της Γαλλίας - η Banque de France - διοργάνωσε ένα διεθνές στρογγυλό τραπέζι στο οποίο κεντρικοί τραπεζίτες από τις ΗΠΑ και την ΕΕ επιβεβαίωσαν ότι τα ψηφιακά δολάρια και ευρώ, εάν προχωρήσουν, δεν θα είναι ανώνυμα.
Ο πρόεδρος της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ Jerome Powell δήλωσε ότι όσον αφορά μια αμερικανική εισαγωγή CBDC ένα από τα χαρακτηριστικά είναι ότι "[το CBDC] επαληθεύεται ως προς την ταυτότητα, οπότε δεν θα είναι ανώνυμο. Δεν θα είναι ένα ανώνυμο μέσο στον κομιστή".
Banque de France: Ευκαιρίες και προκλήσεις της συμβολαιοποίησης της χρηματοδότησης, 27 Σεπτεμβρίου 2022
Η Christine Lagarde, πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, δήλωσε: "Όσον αφορά την ανωνυμία, δεν θα υπάρχει πλήρης ανωνυμία όπως συμβαίνει με τα χαρτονομίσματα".
Banque de France: Ευκαιρίες και προκλήσεις της συμβολαιοποίησης της χρηματοδότησης, 27 Σεπτεμβρίου 2022
Με άλλα λόγια, τα CBDCs θα απαιτούσαν κάποιας μορφής σύστημα ψηφιακής ταυτότητας. Και ποιος είναι ο σκοπός μιας ψηφιακής ταυτότητας; Το Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ έχει δηλώσει με σαφήνεια τον τρόπο που το οραματίζεται:
Αυτή η ψηφιακή ταυτότητα καθορίζει σε ποια προϊόντα, υπηρεσίες και πληροφορίες μπορούμε να έχουμε πρόσβαση - ή, αντίθετα, σε τι είμαστε αποκλεισμένοι.
Ταυτότητα σε έναν ψηφιακό κόσμο - Ένα νέο κεφάλαιο στο κοινωνικό συμβόλαιο, Insight Report, Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ, Σεπτέμβριος 2018, σ. 5.
CBDCs, Προγραμματισιμότητα και Ψηφιακές Ταυτότητες
Τα παρακάτω προέρχονται από το άρθρο ‘IMF is creating a ‘CBDC Handbook’ for central bank, govt rollouts’ ("Το ΔΝΤ δημιουργεί ένα "Εγχειρίδιο CBDC" για τις κεντρικές τράπεζες και τις κυβερνήσεις") που δημοσιεύθηκε από το The Sociable.
Μια ψηφιακή ταυτότητα περιλαμβάνει όλα όσα σας κάνουν μοναδικούς στο ψηφιακό πεδίο και είναι ένα σύστημα που μπορεί να συγκεντρώσει όλα τα πιο προσωπικά και οικεία δεδομένα σας, συμπεριλαμβανομένων των ιστότοπων που επισκέπτεστε, των ηλεκτρονικών αγορών σας, των αρχείων υγείας, των οικονομικών λογαριασμών και των φίλων σας στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης.
Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καθορίσει ποια προϊόντα, υπηρεσίες και πληροφορίες είναι διαθέσιμα σε εσάς, και σίγουρα μπορεί να χρησιμοποιηθεί από δημόσιους και ιδιωτικούς φορείς για να σας αρνηθεί αυτή την πρόσβαση.
Ταυτότητα σε έναν ψηφιακό κόσμο - Ένα νέο κεφάλαιο στο κοινωνικό συμβόλαιο, Insight Report, Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ, Σεπτέμβριος 2018, σ. 10.
Σύμφωνα με την Ετήσια Οικονομική Έκθεση 2021 της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών ("BIS") Annual Economic Report 2021: "Ο πιο ελπιδοφόρος τρόπος για την παροχή χρήματος κεντρικής τράπεζας στην ψηφιακή εποχή είναι ένα CBDC που βασίζεται σε λογαριασμό και βασίζεται στην ψηφιακή ταυτότητα με τη συμμετοχή του επίσημου τομέα".
Εκτός από την εξάλειψη της πλήρους ανωνυμίας, τα CDBCs διατρέχουν επίσης τον κίνδυνο να καταγράφεται κάθε συναλλαγή, ενώ είναι πλήρως προγραμματιζόμενα, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι πελάτες τους θα μπορούν να έχουν τον απόλυτο έλεγχο του πού, πότε και πώς ξοδεύονται τα χρήματά σας.
Ο αναπληρωτής διοικητής της Τράπεζας της Ρωσίας Alexey Zabotkin έδωσε ένα πραγματικό παράδειγμα του πώς θα μπορούσε να μοιάζει η προγραμματισιμότητα των CBDC όταν μίλησε στην ετήσια εκπαιδευτική άσκηση κυβερνοασφάλειας Cyber Polygon το 2021.
Εκεί, ο Zabotkin εξήγησε: "Αυτό [το ψηφιακό ρούβλι] θα επιτρέψει την καλύτερη ιχνηλασιμότητα των πληρωμών και της ροής χρήματος, καθώς και τη διερεύνηση της δυνατότητας καθορισμού όρων για τους επιτρεπόμενους όρους χρήσης μιας συγκεκριμένης νομισματικής μονάδας. Φανταστείτε ότι μπορείτε να δώσετε στα παιδιά σας κάποια χρήματα σε ψηφιακά ρούβλια και στη συνέχεια να περιορίσετε τη χρήση τους για την αγορά πρόχειρου φαγητού, για παράδειγμα. Αυτή θα ήταν μια χρήσιμη λειτουργικότητα για έναν πελάτη και, φυσικά, μπορείτε να σκεφτείτε εκατοντάδες άλλες παρόμοιες περιπτώσεις χρήσης".
Μιλώντας στη Σύνοδο Κορυφής για την καινοτομία της BIS τον Μάρτιο του 2023, η Lagarde υπογράμμισε ότι οι ίδιες οι κεντρικές τράπεζες δεν είχαν κανένα ενδιαφέρον για τον προγραμματισμό των CBDCs, αλλά οι εμπορικές τράπεζες σίγουρα είχαν.
"Για εμάς [τις κεντρικές τράπεζες], η έκδοση ενός ψηφιακού νομίσματος που θα είναι χρήμα της κεντρικής τράπεζας δεν θα μπορεί να προγραμματιστεί - δεν θα συνδέεται με κάποιον συγκεκριμένο περιορισμό, είτε πρόκειται για τον χρόνο είτε για τον τύπο χρήσης - αυτό για μένα θα ήταν ένα κουπόνι. Δεν θα ήταν ένα ψηφιακό νόμισμα", δήλωσε η Lagarde.
"Αυτοί που μπορούν να συνδέσουν τη χρήση του ψηφιακού νομίσματος με προγραμματισμό θα ήταν οι μεσάζοντες - θα ήταν οι εμπορικές τράπεζες", πρόσθεσε.
Όσον αφορά την ανωνυμία των χρηστών και τις ανώνυμες συναλλαγές, η Lagarde παραδέχθηκε ότι "ένα ψηφιακό νόμισμα δεν θα είναι ποτέ τόσο ανώνυμο και τόσο προστατευτικό της ιδιωτικής ζωής από πολλές απόψεις όσο τα μετρητά, γι' αυτό και τα μετρητά θα υπάρχουν πάντα".
Δείτε το ε δ ώ:
Μιλώντας σε σεμινάριο του ΔΝΤ στις 19 Οκτωβρίου 2020, ο γενικός διευθυντής της BIS Augustin Carstens εξήγησε ότι μια σημαντική διαφορά μεταξύ CBDC και μετρητών είναι ότι ένα CBDC παρέχει στην κεντρική τράπεζα τόσο τον "απόλυτο έλεγχο" της χρήσης του CBDC, όσο και την τεχνολογία για την επιβολή αυτού του ελέγχου.
"Τείνουμε να καθιερώσουμε την ισοδυναμία με τα μετρητά, και υπάρχει τεράστια διαφορά εκεί", δήλωσε ο Carstens το 2020.
"Για παράδειγμα, στα μετρητά δεν γνωρίζουμε για παράδειγμα ποιος χρησιμοποιεί σήμερα ένα χαρτονόμισμα των 100 δολαρίων. Δεν ξέρουμε ποιος χρησιμοποιεί σήμερα ένα χαρτονόμισμα των 1.000 πέσο.
"Μια βασική διαφορά με ένα CBDC είναι ότι η κεντρική τράπεζα θα έχει τον απόλυτο έλεγχο των κανόνων και των κανονισμών που θα καθορίζουν τη χρήση αυτής της έκφρασης της ευθύνης της κεντρικής τράπεζας, και επίσης, θα έχουμε την τεχνολογία για να το επιβάλουμε αυτό.
"Αυτά τα δύο ζητήματα είναι εξαιρετικά σημαντικά και αυτό κάνει τεράστια διαφορά σε σχέση με το τι είναι τα μετρητά".
ΔΝΤ: Διασυνοριακές πληρωμές - Ένα όραμα για το μέλλον, 19 Οκτωβρίου 2020
Τον Οκτώβριο του 2022, ο αναπληρωτής γενικός διευθυντής του ΔΝΤ Bo Li, ο ίδιος άνθρωπος που τώρα επαινεί το "Εγχειρίδιο CBDC", εξήγησε πώς θα μπορούσαν να προγραμματιστούν τα CBDC.
"Τα CBDC μπορούν να επιτρέψουν σε κυβερνητικές υπηρεσίες και φορείς του ιδιωτικού τομέα να προγραμματίσουν - να δημιουργήσουν έξυπνες συμβάσεις - για να επιτρέψουν στοχευμένες λειτουργίες πολιτικής. Για παράδειγμα, πληρωμή κοινωνικής πρόνοιας- για παράδειγμα, κουπόνια κατανάλωσης- για παράδειγμα, κουπόνια τροφίμων", δήλωσε ο Li.
"Με τον προγραμματισμό του CBDC, αυτά [sic] τα χρήματα μπορούν να στοχευθούν με ακρίβεια για το τι είδους άνθρωποι μπορούν να κατέχουν και τι είδους χρήση μπορούν να αξιοποιηθούν αυτά τα χρήματα", πρόσθεσε.
Ο Li σημείωσε επίσης ότι τα ιδρύματα θα μπορούσαν να επωφεληθούν από τα δεδομένα συναλλαγών του CBDC ακολουθώντας το μοντέλο της κομμουνιστικής Κίνας, όπου "τα μη παραδοσιακά δεδομένα μπορούν να είναι πολύ χρήσιμα για τους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για να μου δώσουν ένα πιστωτικό σκορ".
Δείτε το ε δ ώ:
Τα CBDC, σε συνδυασμό με την ψηφιακή ταυτότητα, διαβρώνουν τη δυνατότητα των πολιτών να πραγματοποιούν συναλλαγές ανώνυμα.
Όπως κατέθεσε στη Βουλή των Αντιπροσώπων των ΗΠΑ τον Ιούνιο του 2021 ο βοηθός καθηγητής του Κολλεγίου Νομικής του Πανεπιστημίου Willamette, Rohan Grey: "Η ανωνυμία των συναλλαγών, όπως και η ανωνυμία ευρύτερα, είναι δημόσιο αγαθό και βασικό θεμέλιο της πολιτικής ελευθερίας σε μια δημοκρατική κοινωνία".
Σε τελική ανάλυση, ένα CBDC συνδεδεμένο με την ψηφιακή ταυτότητα θα μπορούσε να επιτρέψει στις κυβερνήσεις και τις εταιρείες να θέτουν άδειες για το τι μπορείτε να αγοράσετε με τα δικά σας χρήματα, συμπεριλαμβανομένων των ημερομηνιών λήξης για το πότε μπορείτε να τα ξοδέψετε.
Πρόκειται για ένα σύστημα ώριμο για την απόλυτη επιτήρηση και τον έλεγχο πολλών πτυχών της κοινωνίας και ανοίγει το δρόμο για ένα αυταρχικό σύστημα κοινωνικής πίστωσης που δίνει κίνητρα, εξαναγκάζει και χειραγωγεί με άλλο τρόπο τη συμπεριφορά των πολιτών.
Με το επερχόμενο "Εγχειρίδιο CBDC", το ΔΝΤ έχει τώρα ένα πολυετές σχέδιο για να βοηθήσει τις κεντρικές τράπεζες και τις κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο να εφαρμόσουν αυτό που μπορεί να σημάνει το τέλος της οικονομικής ελευθερίας και αυτονομίας όπως την ξέρουμε.
Περαιτέρω ανάγνωση: